Олег – владелец большой клининговой компании. Бизнес существует уже 10 лет и прочно стоит на ногах: много крупных корпоративных клиентов и хорошо налажена работа с частными лицами. К 40 годам мужчина обзавелся семьей: женой и двумя детьми. У Олега достаточно накоплений, но его беспокоит, что деньги просто лежат. Хотелось бы приумножить капитал, чтобы можно было спокойно отойти от дел и посвятить время семье, путешествиям, хобби. К тому же неплохо дать детям престижное образование и обеспечить их собственным жильем.

Олег хочет разобраться в инвестициях, но не доверяет «играм на бирже». Однажды в соцсетях знакомого он увидел пост об удачном вложении. «Это знак», — решил предприниматель и по рекомендации приятеля обратился в компанию «Финам». Специалисты помогли ему узнать, какие есть инструменты для инвесторов, и создать свой первый портфель. Пройдите и вы этот путь вместе с Олегом.

Первые шаги в мир инвестиций

Сначала герой решает изучить сайт «Финама». Для новичка здесь большое количество информации. Ориентироваться в ней легко, а термины объясняются очень понятно.  Если хочется погрузиться в тему глубже, есть целый раздел «Финам Знания», чтобы прокачать свои навыки инвестирования.

Первый инструмент для инвестора — брокерский счет. Это специальный счет для торговли ценными бумагами, валютой и другими финансовыми инструментами на бирже. Дело в том, что их нельзя покупать напрямую, только через брокера — посредника с лицензией от ЦБ на работу на фондовом рынке. Брокером может быть банк, инвестиционная или брокерская компания.

Открыть брокерский счет в «Финаме» очень легко прямо на сайте. Если что-то непонятно, можно связаться со специалистами компании, и они помогут: подберут подходящий тариф и расскажут, как начать инвестировать.

Чем отличаются акции от облигаций

Итак, счет открыт, Олегу нужно понять, куда можно вложить средства. На курсе «Финама» предприниматель узнал о базовых инструментах — акциях и облигациях.

Акция — это доля в действующей компании. Акции можно приобретать и продавать напрямую у компании или акционеров, но наиболее активно их оборот происходит на фондовых биржах, что позволяет зарабатывать на колебаниях курсов. Владельцы акций могут получать дивиденды (часть прибыли компании). Заранее неизвестно, сколько средств вернется от вложения в акции, потому что это сумма зависит от рыночной ситуации. Для подбора портфеля акций в «Финам» достаточно 30 000 рублей.

Облигации — это долговые ценные бумаги, которые выпускает эмитент: компания или государство. Покупая облигации, инвестор, фактически, дает эмитенту деньги в долг, рассчитывая получить фиксированную прибыль. Величина выплат (при нескольких платежах), сроки и итоговая сумма чаще всего известны уже в момент приобретения бумаги. Часто одну облигацию можно купить примерно за 1000 рублей.

Главное отличие облигаций от акций в том, что инвестор может сразу оценить потенциальный доход и знает, когда получит выплату. При покупке акций нет гарантий, что они подорожают, — риски выше, но зато есть возможность заработать гораздо больше, чем при инвестициях в облигации.

Олег пока еще не совсем понимает, какой подход ему ближе, поэтому он решает часть средств вложить в акции, а часть — в облигации. Так он гарантированно получит определенный доход, но при этом оставит себе шанс заработать на повышении курса акций.

Риски и доходность

Когда базовые принципы стали понятнее, Олег задумался: какой стиль инвестирования подходит именно ему? Сохранить капитал или рискнуть ради роста? Специалисты «Финама» познакомили его с возможностями сервиса «Виртуальный портфель», который помогает разобраться в основах инвестирования и сделать первые шаги на финансовом рынке.

Для начала ему предложили потренироваться на готовых шаблонах — виртуальных портфелях, где можно попробовать разные стратегии: от консервативных до более рискованных.

Олег решает, что золотая середина – то, что ему нужно. Пока он остановился на умеренном портфеле, но, кто знает, не войдет ли герой во вкус и не станет ли более смелым инвестором.

Чтобы уверенно двигаться дальше, Олег решает глубже разобраться в сервисах «Финама». Он хочет опираться не на интуицию, а на аналитику и опыт профессионалов.

Инструменты для развития

«Финам» успешно работает на российском финансовом рынке более 30 лет. Компания постоянно совершенствует свои продукты и сервисы, чтобы помочь клиентам достигать инвестиционные цели. Олег изучил их все и понял, что так процесс инвестирования становится намного проще и понятнее. 

Брокерские услуги

На торговой платформе «Финама» инвестор может покупать и продавать ценные бумаги, валюту, фьючерсы и другие продукты через лицензированного брокера. Открытие брокерского счета бесплатно. Платформа дает возможность не только управлять своим портфелем, но и получать аналитику, инвестрекомендации, курсы и бонусы. Сначала Олег полностью освоил личный кабинет инвестора: провел несколько сделок, следил за котировками и получил первые бонусы в программе лояльности «Финам Бонус».

Программа лояльности «Финам Бонус»

Бонусная программа для инвесторов — возможность получать баллы за различные действия: торговлю, использование сервисов, пополнение счета и так далее. 1 бонус = 1 рубль. Баллы можно вывести на брокерский счет или обменять на образовательные курсы. При регистрации в «Финам Бонус» начисляется 500 приветственных бонусов.

— «Финам Бонус» — приятное дополнение к услугам. В своем бизнесе я тоже развиваю программу лояльности, потому что это реально востребовано у заказчиков. Своими первыми баллами я оплатил учебный курс, так как считаю, что инвестиции в образование всегда окупаются, — говорит Олег.

Учебный центр «Финам Знания»

Чтобы укрепить знания, Олег прошел онлайн-курс для начинающих инвесторов. Простая подача, примеры из жизни и вэбинары с экспертами позволили разложить всё по полочкам. На образовательной платформе есть программы, чтобы освоить термины, разобраться в инструментах и рисках, а также управлять личными финансами. Новичкам это поможет стартовать, а более опытным — прокачать и систематизировать свои знания. Часть курсов доступны бесплатно.

«Финам Автоследование»

Платформа позволяет повторять действия опытных инвесторов. Вы можете автоматически копировать их сделки или получать рекомендации по стратегиям, чтобы самим решить, повторять их или нет.

Автоследование — отличная возможность «примерить» разные варианты поведения и понять, что для вас ближе и выгоднее.

«Финам AI-скринер»

Олег привык опираться на аналитику при принятии решений, поэтому уже начал пользоваться «Финам AI-скринер» — инструментом на основе ИИ. Он помогает отбирать и анализировать финансовые активы под разные стратегии инвестиций. Мужчина смотрит данные по эмитентам, прогнозы, финансовые и фундаментальные показатели. Это гораздо быстрее и проще, чем собирать данные самостоятельно. Система предлагает готовые шаблоны от экспертов рынка под разные задачи. Например, «дивиденды», «лидеры роста» или «финансовые показатели». Олег попробовал и более продвинутую функцию «Бэктест» — проверку стратегии на исторических данных, которая позволяет увидеть, как выбранные фильтры работали в прошлом.

— Я не привык действовать наобум. Раньше мне казалось, чтобы разбираться во всех тонкостях рынка, надо посвятить себя только этому, иметь финансовое образование и многолетний опыт. Оказывается, с ИИ-помощниками это реально даже для новичка. Главное — не бояться учиться, даже после сорока. Ну а если пока не готов разрабатывать свою стратегию, можно воспользоваться опытом успешных трейдеров, — считает Олег.