«Столкнутся с последствиями того, что их родители не экономили»: умеют ли зумеры копить и у кого есть шанс на свое жилье?

Поколение зумеров давно стало предметом спора у россиян. Одни хвалят их умение расставлять личные границы и отношение к свободе, другие считают несамостоятельными и ленивыми.

Нередко обсуждают зумеров и в контексте экономики, например, блогеры и экономисты считают, что нынешняя молодежь — первое поколение, которое не сможет позволить себе собственное жилье и живет хуже своих предков. Среди причин выделяют как нестабильную экономическую обстановку, так и финансовую безграмотность самой молодежи.

Корреспондент VLADIVOSTOK1.RU собрал главные утверждения о зумерах и их положении в современной экономике. Кандидат экономических наук, старший научный сотрудник Института экономических исследований ДВО РАН Максим Кривелевич рассказал, какие из них не соответствуют действительности, а какие — правда, и почему.

Это утверждение многие преподносят как факт, нередко сочувствуя зумам, а не осуждая их. По словам Максима Кривелевича, это — красивый маркетинговый слоган, не соответствующий действительности.

«Все это деление на поколения разбивается одним примером: возьмите 3-месячного котенка и 3-месячного щенка. Что будет с ними через год? То, что они ровесники, не имеет никакого значения. Один вырастет в собаку, а другой в кота. Тут то же самое: если у вас семья — владельцы заводов и пароходов, поколение не имеет значения, вы без поместья не останетесь. Если у вас семья вся в кредитах, то у вас не будет поместья, поэтому говорить так о зумерах — искусственный срез, который сделали для маркетинга», — считает экономист.

Он подчеркнул, что применять теорию поколений в контексте рынка инвестиций абсурдно и это просто не работает, так как выходцы из богатых семей останутся богатыми, а выходцы из бедных семей — бедными.

«Исключения бывают, они называются социальный лифт, когда человек начинает с самого низа и смог благодаря каким-то талантам дойти до самого верха. Бывает, когда жизнь все дала человеку, а он это растерял или пропил, и стал бедным, но в больших группах люди наследуют свой социальный класс», — уточнил Кривелевич.

По его словам, если по характеру человек лидер и не обращает внимания на мнение ближайшего круга, то может изменить свое поведение, но людей, оторванных от своего социального класса, мало.

Нередко одной из причин невозможности зумерам позволить себе жилье называют несоразмерность роста зарплат и стоимости недвижимости, но и здесь, по словам Максима Кривелевича, есть нюанс: люди ориентируются на самые дорогие варианты, игнорируя что-то попроще.

«Конечно, если вы хотите квартиру в центре большого города, вам нужно иметь доходы сильно выше среднего, но Приморский край, например, не сводится к Владивостоку. Если вы возьмете квартиру где-нибудь в Пластуне, она будет сильно дешевле, а вот зарплата в Пластуне и во Владивостоке отличается не так сильно. Еще у нас все хотят свежепостроенный новый дом от застройщика с мраморными холлами, но, может, надо поумерить аппетиты? Конечно, если у вас самая обычная работа, а вы смотрите квартиры в центре, это ничем хорошим не кончится», — сказал Кривелевич.

По его словам, он знает многих людей, ездящих на работу из пригорода, например по Шаморовской трассе. Они объясняют это легко: на имевшиеся у них деньги они могли купить либо хорошую однокомнатную квартиру во Владивостоке, либо шикарный домик на Емаре со своей клумбой.

«Они решили, что им лучше ездить далеко, но иметь свой дом. Другие говорят, что не хотят каждый день рулить. Это каждый выбирает для себя, но важно одно: нельзя иметь все сразу», — считает экономист.

Говоря о доступности жилья, Максим Кривелевич уточнил, что оно никогда не было дешевым. Когда люди утверждают, что раньше квартира стоила 8 тысяч долларов, а сейчас стоит 80 тысяч долларов, важно понимать, что на эти деньги необходимых вещей, таких как продукты, они могут позволить себе не меньше, чем и раньше.

«Тяжело ли зарабатывать на жизнь нынешней молодежи? Да, тяжело, но никто не говорит, что экономика процветает. В экономике есть отдельные кризисные проявления. Не все идеально, но у какого поколения было все идеально? У родителей нынешней молодежи? Тоже нет. А может, их бабушки с дедушкой, которые войну прошли? Тоже нет», — сказал Кривелевич.

Эксперт подчеркнул, что зарабатывать на хлеб честным трудом никогда не было, нет и не будет просто, но базовый бытовой комфорт сейчас выше и средние жилищные условия лучше.

«Люди, которые говорят, что на квартиру копить долго, просто не жили в коммуналках. В целом это просто хайп на реально непростом положении экономики. Каждое поколение людей живет лучше предыдущего, бытовой комфорт растет, а то, что работать тяжело, — так было всегда», — считает экономист.

По его словам, есть еще и некий психологический эффект: во времена застройки можно было бездельничать, и это никого не напрягало, потому что все жили плохо, а сейчас многие люди не хотят напрягаться, но хотят иметь машины и автомобили, как у тех, кого видят в интернете.

«Это история о том, что люди сравнивают себя почему-то не с жителями какой-нибудь отдаленной деревни, где вода два часа в день, потому что надо к колодцу идти, а с жителями крупных городов, еще и с самыми обеспеченными. Хотят не просто какой-то угол, а двухкомнатную, трехкомнатную квартиру», — подчеркнул Кривелевич.

Для сравнения он взял автомобили и подчеркнул, что Toyota Land Cruiser никогда не будет автомобилем, который может купить любой желающий, но рост базового комфорта позволяет людям с меньшим бюджетом приобрести автомобиль дешевле, который тоже будет выполнять свои функции.

«Дорогие вещи всегда будет покупать одна часть людей, а другой части людей на них не хватит. А что хорошего? А хорошо то, что если у тебя нет денег на Land Cruiser, ты можешь купить себе Toyota Corolla, и она будет ездить, и твоя скорость движения по дороге в городе будет те же 60 километров в час», — считает собеседник.

При этом, по его мнению, многие представители современной молодежи смотрят именно на красивую жизнь и мечтают о ней, мечтая именно о той самой Land Cruiser, а не Toyota Corolla.

«Проблема в чистой психологии, в желании подражать каким-то инфлюенсерам, не понимая, что этих инфлюенсеров четыре человека на город. Нормальная жизнь стала доступна. В то же советское время машина была у одного человека на многоэтажный дом, а сейчас телефоны, автомобили, телевизоры доступны. Не надо сравнивать себя с теми, кто может купить что-то лучше, потому что вам всегда будет обидно», — уточнил экономист.

Нередко зумеров обвиняют в финансовой безграмотности, неумении копить и покупке вещей в рассрочку, особенно на маркетплейсах. Закредитованность тоже называют одной из причин, по которой многие представители молодежи не смогут позволить себе собственное жилье.

По словам Кривелевича, современное поколение действительно легко расстается с деньгами, но это не его вина, а следствие развития маркетинговых технологий. Например, купить куртку в рассрочку и отдать по четыре тысячи рублей несколько раз психологически легче, чем 12 тысяч за раз, так как человек не расстается сразу с крупной суммой.

«Маркетинговые технологии и технологии влияния на психику настолько развиты, что молодежь перестала делать сбережения. Поколение родившихся в конце 70-х работало на четырех работах, не было богато, но понимало, что черный день всегда может наступить завтра, и даже от самой маленькой зарплаты откладывало. Современная молодежь больше подвержена влиянию продавцов, но это заслуга тех, кто занимается продажами, маркетологи очень хорошо умеют продавать», — сказал экономист.

Он подчеркнул, что это общая тенденция, не касающаяся конкретных людей, и те, у кого родители умели копить деньги, скорее всего, унаследовали это. Также Кривелевич считает, что поколение после зумеров будет намного более финансово грамотным, так как дети тех, кто не научился экономить, увидят, как живут их родители.

Но почему рассрочка и дробление цен — это плохо, если они, на первый взгляд, тоже позволяют сделать базовый комфорт более доступным? По словам Максима Кривелевича, теоретически это действительно полезные механизмы, но ими стали злоупотреблять, и человек оказывается в долгах. Пользоваться ими стоит только людям, умеющим себя контролировать и строго следить за собственными тратами.

Намного более доступным стало и получение кредитов, а брать их не считается чем-то постыдным. По словам экономиста, декриминализация долга связана с высокими темпами инфляции, а доступность кредитования действительно играет с людьми злую шутку, и у многих просто нет времени хорошо обдумать, нужно ли им брать деньги в долг.

«Когда у вас в советское время цены оставались стабильными в течение нескольких лет, то сама мысль о том, что вы берете деньги под процент, выглядела немножко маргинальной: человек либо считать не умеет, либо несчастье какое-то случилось. Сейчас кредит неким соревнованием между процентной ставкой и скоростью роста цен. Поэтому к нему относятся не как к чему-то плохому, а как к азартной игре. Например, я плачу по кредиту Х процентов, покупаю вещь, а за год она подорожала на Y процентов, и вот кто выиграл: я, купивший ее год назад, или тот, кто накопил и купил без кредита», — уточнил экономист.

Есть здесь и неоднозначный момент. С одной стороны, доступность кредитов приводит к росту цен, так как в капиталистической экономике стоимость опирается на баланс спроса и предложения. С другой, предприятия тоже берут кредиты на расширение производства, а это уменьшает цены.

Еще одной причиной, по которой зумеры не смогут позволить собственное жилье, называют высокую стоимость аренды, из-за которой накопить на свою квартиру просто не представляется возможным.

Максим Кривелевич подчеркнул, что аренда относительно медианной зарплаты действительно очень высокая, но это касается центров больших городов. Те, кто готов жить в маленьких городах, пригородах, сельской местности, отдают разумную долю дохода за съемное жилье.

«Почему создается видимость, что аренда стала дорогой? Потому что изменились стандарты жизни. Никто не хочет два часа ехать на работу с двумя пересадками на автобусе. Все хотят либо на своем автомобиле, либо на такси, либо на автобусе без пересадок. Поэтому логично, что когда вы хотите жить комфортно, приходится платить втридорога», — считает экономист.

Многие нередко сравнивают нынешнюю молодежь с теми, кто рос в СССР, и подчеркивают, что хотя в советское время не у всех были автомобили, телевизоры и даже холодильники, но зато был решен квартирный вопрос.

Максим Кривелевич подчеркнул, что это не так и квартирный вопрос в СССР решен не был, так как люди стояли в очередях за жильем по 20 лет, что принципиально от современной 20-летней ипотеки ничем не отличается, зато сейчас подешевели товары повседневного спроса.

«Многие наверняка помнят очереди за колбасой, базовыми товарами, помнят дефицит. Сейчас несравнимо лучше, если говорить в целом. С каждым следующим поколением жизнь становится комфортнее и сытнее. Все, что подвергается фабричному производству, сильно дешевеет, а все, где нужен человеческий труд: услуги, образование, здравоохранение, строительство жилья, это все дорожает», — сказал экономист.

Также есть мнение, что зумеры — первое поколение, которое живет хуже своих родителей, но, по словам Кривелевича, всегда 50-летние были состоятельнее 20-летних, потому что к этому возрасту они уже накапливают на квартиру, автомобиль и другое имущество.

«Когда ты только вступаешь в трудовую жизнь, естественно, ты начинаешь с самого низа. Всегда так было и всегда так будет, ничего не изменилось», — сказал эксперт.

Нередко можно услышать и о том, что зумеры все чаще ценят доступность вместо владения. Например, снимают квартиру, а не покупают, чтобы не брать на себя лишнюю ответственность, или пользуются такси и каршерингом, чтобы не тратить время и деньги на починку личного автомобиля.

Максим Кривелевич подтвердил, что это так, но изменились не люди, а экономика, и проявляется это даже в мелочах, например благодаря тому, что сейчас множество задач решается по телефону из дома.

«Я в молодости бегал к телефонному автомату, чтобы кинуть туда две копейки и позвонить. Сейчас это все воспринимается совершенно по-другому. Здесь психологическое восприятие движется за тенденцией развития экономики. Один только телефон выполняет множество функций. Вы же не могли раньше купить себе свой таксофон, и люди очень ценили иметь что-то частное, потому что этого в их жизни было мало. В новых условиях вещи стали заменимыми», — подчеркнул Кривелевич.

Нередко одной из ненужных трат у зумеров называют подписки. Это аргументируют тем, что молодежь просто не считает траты на ежемесячные услуги, так как деньги списываются автоматически, а если продуктом еще и не пользуются, то это становится невыгодной покупкой.

Максим Кривелевич подчеркнул, что подписки как явление относятся к важному разделу поведенческой экономики под названием «Гиперболическое дисконтирование». Он изучает представление людей о себе будущих, например, когда они обещают себе начать с понедельника делать зарядку, питаться правильнее и так далее.

«Гиперболическое дисконтирование дает смещенную оценку. Дело не в том, что это специфическая ошибка зумеров, у людей в целом очень плохо получается предсказывать свое будущее поведение. Маркетологи на этом паразитируют и умудряются навязать людям платные подписки, которые им понадобятся примерно никогда или всего один раз», — сказал экономист.

Он уточнил, что это старое явление, но вернувшееся в новой технологичной форме. Например, в прошлом поколении люди покупали собрания книг, большие советские энциклопедии, словари и прочее, ставя на полку с мыслью о том, что будут читать по вечерам, но в итоге не читали.